Вторник, 22 марта, 2022 | Posted by Boris Mudry

Мнение: чем отличается инвестиционный советник от финансового консультанта?

Инвестирование, как и любая финансовая деятельность может быть сопряжена с серьёзными реальными рисками потери вложений, поэтому требует профессиональной помощи со стороны опытных экспертов.

Такими экспертами являются инвестсоветник, финконсультант. В чём их основные различия? В каких случаях помощь каждого из них наиболее полезна?

Специфика деятельности инвестсоветника

Случаи, при которых стоит воспользоваться услугами профессионального инвестиционного советника, обусловлены спецификой профессиональной деятельности.

К компетенции подобных специалистов относятся консультации по приобретению финансовых инструментов в контексте наибольшей выгоды от их покупки. Рекомендации по выбору инвестпродукта, расчёту соотношения доходности, рисков, выбора подходящей стратегии.

К инвестинструментам относятся:

ПИФы (опционы, фьючерсы)
ценные бумаги (акции, облигации)

Консультации оказываются на возмездной основе, за рекомендации предусмотрена правовая ответственность. Банковские услуги при открытии вклада сюда не относятся.

Требования к инвестсоветнику

Чтобы получить квалифицированную консультацию, необходимо знать требования к инвестиционным советникам, предъявляемым законодательством. Закон РФ "О рынке ценных бумаг" с указанием ЦБ РФ и базовым стандартом.

Чтобы удостовериться в наличии у конкретного специалиста профессионального статуса, необходимо проверить Единый реестр советников, размещённый на сайте ЦБ РФ. В случае того, что инвестиционный советник реестр покинул, информации содержаться не будет. Важно понимать, что в реестр могут включаться только ИП, юридические лица. Статус инвестиционного советника ЦБ РФ физическим лицам не присваивается.

Финконсультант: деятельность

Функционал финансового консультанта предполагает несколько иную сферу деятельности. Это формирование ЛФП (личного финансового плана), включает чёткую стратегию доходов, расходов, включая банковские услуги (депозиты, кредитные продукты, вклады). Это оценка имеющихся активов с точки зрения доходной части, рекомендации по их оптимизации.

Деятельность финконсультантов осуществляется для физических лиц и в сфере корпоративных финансов. Для осуществления деятельности по разным направлениям, специалисты должны обладать профильным образованием, соответствующим практическим опытом, необходимые разрешения, сертификаты.